Los minoristas deben reconocer por escrito que adquieren productos complejos... con firma manuscrita!

March 23, 2018

 

 

Hoy queremos informar de las nuevas obligaciones que deben cumplir las entidades financieras con sus clientes a la hora de contratar productos complejos.

 

“Los minoristas deben reconocer por escrito que adquieren productos complejos”

 

Así lo recoge una circular aprobada esta semana por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que establece nuevas advertencias sobre productos especialmente complejos y con capacidad de absorción de pérdidas.

 

La norma del supervisor obliga a las entidades financieras a recabar, de forma manuscrita por parte del cliente, la expresión “producto difícil de entender”.

Las entidades financieras deberán a obligar a los clientes minoristas a reconocer por escrito que están adquiriendo instrumentos “difíciles de entender” y que no son adecuados para su perfil de inversión en la comercialización de productos especialmente complejos.

 

La norma obliga a las entidades a recabar, de forma manuscrita por parte del cliente, la expresión ‘producto difícil de entender. La CNMV considera que, en general, no es conveniente para inversores minoristas’ cuando se les coloquen productos especialmente complejos cuyo nivel de riesgo no sea adecuado para el cliente minorista.

 

El organismo entiende como productos especialmente complejos los CFD y las operaciones binarias, los instrumentos de deuda que computan como recursos propios de las entidades -como CoCos, preferentes o algunos tipos de deuda subordinada (AT1 y AT2)  y algunos productos estructurados complejos y derivados OTC.

No descartan la incorporación de productos relacionados con las criptomonedas, actualmente no contemplados en la circular.

 

Adicionalmente, la norma aprobada por el supervisor de los mercados españoles obligará a las entidades de crédito y a las empresas de servicios de inversión a advertir del riesgo de pérdidas que entrañan los instrumentos, que pueden verse potencialmente afectados por un ejercicio de recapitalización interna (‘Bail-in’), como las acciones, y de la existencia de diferencias significativas entre el importe efectivo al que se realiza la compra o venta con el cliente y el valor estimado del producto.

 

La circular entrará en vigor tres meses después de su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE), para los instrumentos adquiridos con anterioridad a la entrada en vigor de la norma, las entidades deberán realizar las advertencias requeridas en el primer extracto de posición que se remita a los inversores, aunque este aviso deberá efectuarse solo una vez.

 

Para cualquier duda antes de contratar estos servicios consúltenos! 

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